Tener casa propia es el sueño de muchas personas pues está muy relacionado a la sensación de tranquilidad, de saber que la persona o su familia cuentan con un techo en donde vivir y que no deben estar de casa en casa como sucede con un arriendo, pero es muy importante que antes de tomar la decisión de hacer los trámites para solicitar un crédito hipotecario (el método más usado en Colombia para comprar casa), usted tenga en cuenta algunos factores sobre este tipo de crédito.
Es importante aclarar que el crédito hipotecario es un crédito especializado que solo puede ser destinado para la compra de vivienda en donde el inmueble se convierte en la garantía para el pago del crédito, es decir, si usted no cumple con los pagos del crédito, el banco se queda con su vivienda. A diferencia de un crédito de consumo que es de libre inversión, los intereses son mucho más bajos, así como también los plazos son más largos que los créditos convencionales, pero esto son solo algunos de los factores a tener en cuenta antes de solicitar un crédito hipotecario.
Tipo de hipoteca
Existen básicamente tres tipos de hipotecas a las que usted puede acceder que son:
Hipoteca cerrada
Es cuando el crédito es exactamente igual al valor de la vivienda. Es decir, si usted solicita un préstamo por 100 millones de pesos, el valor de la casa debe ser de 100 millones de pesos.
Hipoteca abierta
En este tipo de hipotecas hay otros dos subtipos como son la hipoteca abierta sin límite de cuantía y con límite de cuantía. En la que no tiene límite de cuantía se refiere a que no hay un límite en la garantía de la hipoteca, es decir, usted puede tener otros créditos con el banco más el del crédito hipotecario y la garantía seguirá siendo el 100 5 del valor de la casa que compre.
El tipo de hipoteca abierta con límite de cuantía si hay un valor mínimo de garantía que el banco le exigirá para cubrir también los otros productos, es decir, que el banco le pedirá que la casa a comprar debe tener un valor específico para poder hacer el crédito hipotecario.
Las tasas de interés
Es importante que se tome el trabajo de comprar las distintas tasas de interés que ofrecen los bancos pues el mercado se ha vuelto tan competitivo que la mejor manera de atraer más clientes es bajar un poco más que los demás bancos las tasas de interés, aunque también hay bancos que aunque no tengan la tasa más baja, le ofrecen mayores beneficios al adquirir con ellos el crédito hipotecario, por lo que es importante que haga la tarea de comparar. No se “case” con un solo banco.
La documentación a presentar
Como todo trámite de compra y venta, así como para poder solicitar un servicio financiero, usted debe cumplir con una serie de requisitos y presentar una serie de documentos ante los interesados para poder acceder al crédito hipotecario. Para conocer mejor la documentación que debe presentar y comenzar, si es posible, a comenzar a recolectar dicha documentación, le recomendamos leer: ¿qué documentos se necesitan para comprar una casa?
Prever los costos asociados
Ojalá fuera tan fácil como conseguir el dinero de la casa para poder comprarla y listo. Al comenzar el proceso para comprar casa propia, se deben realizar varios gastos tanto relacionados con el proceso como tal del crédito y demás, así como para invertir en la propia casa y demás. Entonces es importante que prevea estos gastos y los conozca con anticipación para que sepa con mucha proximidad cuánto dinero realmente necesita para comprar casa propia. Si desea conocer estos gastos adicionales, le recomendamos leer: Costos asociados a la compra de casa propia.
Averiguar los subsidios a los que puede acceder
El gobierno en los últimos años viene incentivando de manera importante la construcción de viviendas, así como facilitan a las personas de la clase media la posibilidad de acceder a dichos créditos para tener casa propia. Por lo tanto le recomendamos averiguar si cumple con los requisitos para acceder a los distintos incentivos o beneficiarse de los distintos programas del gobierno para comprar casa. Si no los conoce, puede conocerlos leyendo los siguientes artículos:
Subsidios del gobierno para adquirir casa propia sin importar el estrato.
Subsidio a la tasa de interés para conseguir casa propia en Colombia.
¿Cómo conseguir casa propia con sus cesantías?
Tenga casa propia por ahorrar con el FNA.
Programa mi casa ya para conseguir casa propia en Colombia.
Adquiera casa propia con el Programa de Vivienda de Interés Prioritario para Ahorradores.
Tenga vivienda propia con el programa vivienda salario mínimo.
Compre casa usada con el convenio entre el Fondo Nacional del Ahorro y Fedelonjas.
Programa mi casa ya para conseguir casa propia en Colombia.
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Fuente: Finanzas Personales